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各类别金融机构贷款介绍

A类大银行贷款

同时评估申请人的收入负债率,及房屋估价的贷款百分比(LTV), 一般信用分需在650-680分以上。最大贷款额通常为年收入的5倍左右,同时房屋估价(通常的)80%以下,取两者之中---小的计算数额作为最大贷款金额。

B类银行贷款

信用分540分以上,即可贷款。最高贷款额可比大银行多贷1-3倍(大银行最高贷款额一般为年收入的5倍左右),可认可部分合理的Stated Income来贷款。

C类贷款公司贷款

不考核收入负债率,收入只作为参考,仅考核房屋估值的贷款百分比,适合收入信用不足、或部分自雇生意人士贷款申请。

可办理贷款业务如下:



* 办理银行等金融机构的各类房屋贷款

办理人贷款,最低的利率、最低的费用!欢迎来电详细了解

* 办理各类商业贷款,房屋翻建开发贷款及建筑贷款

* 办理 1st Mortgage (一贷) 及 2nd Mortgage (二贷)及3rd Mortgage(三贷)等各类房屋贷款和私人贷款



审批迅速,一般均能在1-2 个工作日内获批

优惠批发利率, 在几十家银行及金融贷款机构中,力保最低利率

经验丰富,近二十年贷款行业工作经验,每天面对并处理各类贷款疑难问题,一般能在1-2工作日批到贷款

●提供银行的优惠固定利率及浮动利率贷款计划


贷款业务具体经办范围及种类

* 房屋贷款:自住房,投资和出租房,新移民,自雇,工签,低收入人士等各类贷款

* 建筑贷款:各类工商物业和民房类建筑贷款及土地贷款

* 各类工程贷款: 交通运输类,工业制造,通讯类,矿业等各类工程贷款

* 各类私人贷款 (按房屋净值的百分比贷款, 不看借款人收入)



房屋贷款小知识---到底我能申请到多少贷款?

一.收入和信用较好客户类别(Good Credit, Good  Income)
断我们到底能买什么价位的房子,最简单快捷的方式是使用Gross Debt Service (GDS) 公式"基本借贷债务比率"
GDS= (房贷本金+利息+地税) / 税前家庭总收入
在这里,您的按揭贷款的本金(Principal),利息(Interest),地税(Tax),PIT不能超过家庭税前总收入的30%。 
而现在越来越多的金融机构,将供暖费也计算在GDS中,即
GDS= (房贷本金+利息+地税+供暖费) / 税前家庭总收入
若把供暖费(PropertyHeat)也计算在内的话,房贷本金+利息+地税+供暖费,PITH,不能超过家庭税前总收入的30%至32%左右.
若是有管理费的公寓,还需要将1/2的管理费计算在内.
除了GDS,银行还会使用Total Debt Service (TDS), "全部借贷债务比率来决定给你的贷款.
TDS=(房贷本金+利息+地税+供暖费+其他债务供款)/税前家庭总收入
在这里,所有费用加起来大致不能超过家庭税前总收入的40%左右.
大致上说,家庭税前年收入的4.85.2倍左右,是你能贷到的贷款金额。比如家庭税前年收入6万元的话,
$6X 5=$30万,即你能贷到$30万元的贷款。其余类推。
加拿大各大银行基本上都遵循GDS不超过32%左右, TDS不超过40%左右 这样的评估审批标准也有些财务公司可能会将贷款标准放宽一些,但利率就会有所不同。
当然,当你的收入不够时可以用其他方法来提高你的借款能力,如加进房屋租金的收入、增加担保人等等......

二.普通客户类别:
当然,有些客户在不能满足以上借贷债务审核标准时,若客户仍然需要借款时,有其他一类的金融贷款公司会考虑借款给客户。这时这类金融公司的审核标准主要是看抵押率这一指标,即LTV(房屋的总贷款金额/房屋的市场评估价值的百分比%),收入和信用情况只做为参考。

LTV的标准一般控制在65%-80%(根据房屋类别及房屋所在的城市和地理位置来决定),即当你的房屋评估价值在100万元时,你能借到的最大贷款金额为65万元-80万元之间(即第一,及第二mortgage等贷款金额的总和),鉴于这类客户的状况稍稍普通一点(和第一类客户比),当然这时的利率会比上述已谈到的第一类客户的利率会高一些。


选择大银行、中小银行或者其他房贷机构,有什么不同吗?

加拿大目前的大大小小房贷机构总共约九十多家。但是在安省主流的,仅只有二三十家而已。所谓的的大银行,一般是指Royal Bank、Scotia Bank、TD Canada Trust、CIBC和Bank Of Montreal等,加上National Bank;中小银行通常指那些规模稍小的地区性银行和世界大银行在加拿大的分行(比如花旗银行、中国银行等),也包括其他金融机构,如保险公司、基金公司,以及大大小小金融贷款公司。2008年加拿大大多数省份规范了房贷市场后,目前不管大小,各个贷款机构的贷款合约内容基本大同小异,区别并不大。主要的区别在于利率和额外付款的百分比不同,以及房贷产品本身计息的不同,对于违约罚款已经基本没什么太大差异的(相对于同样的房贷产品)。有些中国人有“大银行”情结。主要是觉得大银行安全和保险。其实,这样的认识是一种不完全正确的想法,是将贷款的来源与投资储蓄的对象混为一谈了。因为投资储蓄是将自己的钱让别人去管理,你绝对需要选择牢靠的对象;而贷款是别人将钱借给你使用,要考虑风险的是别人,不是你。你最需要搞清的是合约条款有无不合理的或不能接受的条款。因而对于贷款来讲,太在乎是从什么地方贷的并无本质的必要,最需要关注的其实是利率、额外支付百分比、罚款等贷款你可能付出的成本(你付出的真金白银),以及最重要房贷是什么性质的产品及其贷款条款等。



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